Topul băncilor cu cele mai mici dobânzi pentru creditele de nevoi personale

Matei Ion / 26 sep 2019 / 17:24
Dobânzile variază de la o bancă la alta
Dobânzile variază de la o bancă la alta

Băncile din România practică o dobândă anuală efectivă (DAE) ce poate varia între 7,49% şi 19% pentru creditele de nevoi personale în lei.

Dobânzile la creditele de nevoi personale în lei rămân încă ridicate în piaţa bancară din România, chiar dacă ecartul dintre dobânda medie la credite şi dobânda la depozite a scăzut la cel mai redus nivel din ianuarie 2018, de 6,46%.

Dobânzile pot varia la fiecare bancă în funcţie de tipul de dobândă aleasă, fixă sau variabilă, precum şi în funcţie de alţi factori precum virarea salariului la banca respectivă - ce aduce de obicei după sine o reducere de dobândă -, ni­velul de risc prezentat de client, venitul realizat şi comportamentul de plată.

Analiza ZF, citată de Mediafax, este realizată în baza unor simulări de credit de nevoi personale în lei cu dobândă fixă, fără virarea venitului clienţilor la respectiva bancă, în valoare de 20.000 de lei, pe o perioadă de cinci ani - repre­zentând creditul standard de nevoi personale.

Banca Tran­sil­vania, cea mai ma­re bancă din România în topul după active din 2018, practică un DAE de 12,39%, care se poate schimba în baza informaţiilor prezen­tate de respectivul client.

În continuare, BCR, a doua bancă din piaţă, practică o dobândă DAE de 10,74% în aceleaşi condiţii de creditare; Însă, în funcţie de oferta personalizată pe comportamentul de plată, istoric, sumă, perioadă, dar şi alte elemente, DAE la BCR poate varia între 7,49% şi 17,51%.

Băncile au făcut anunțul. Concedieri masive în perioada următoare

BRD-SocGen aplică DAE de 14,3% pentru un astfel de credit, în timp ce subsidiara locală a italienilor de la UniCredit practică o dobândă DAE de 15,99%, care în condiţiile potrivite poate pleca de la 8,99% pentru creditele cu dobândă fixă şi de la 7,99% pentru dobândă variabilă.

Raiffeisen Bank, a cincea bancă din industria locală în topul după active, practică DAE de 15,14% pentru un credit de nevoi personale de 20.000 de lei pe o perioadă de cinci ani, la un calcul standard, însă DAE poate scădea chiar şi până la 9% în cazul virării ve­ni­turilor din salarii la această bancă şi în cazul în care există garanţii ipotecare.

În cazul ING, DAE este de 12,9% şi poa­te scădea la 9,58% în funcţie de în­deplinirea unor condiţii precum încasarea sala­riu­lui la banca creditoare.

CEC Bank, sin­gu­ra bancă a sta­tu­lui român din top ze­ce bănci după ac­tive, are un DAE de 10,4% pentru acest tip de credit, dar această dobândă poa­te creşte sau poa­te scădea în funcţie de tipul de credit ales şi în funcţie de încasarea salariului şi a costurilor asociate riscului.

Dobânda DAE practicată de Alpha Bank este de 11,85% şi se poate mo­di­fi­ca, de asemenea, în timp ce OTP Bank România oferă o dobândă anuală efec­ti­vă de 11,23%, care poate scădea până la 9,04% în condiţii perfecte de creditare.

Garanti Bank practică DAE de 11,71%, conform unei precizări venită din partea băncii. 

Rata dobânzii de politică monetară a fost menţinută de BNR în ultimul an la 2,5% pe an. Volumul creditelor de consum în lei acordate populaţiei era în august la nivelul de 48,5 miliarde de lei, potrivit datelor BNR.

Creditul privat total a ajuns în august la o creştere de 8% comparativ cu aceeaşi lună de anul trecut, soldul urcând la un record de 264,6 mld. lei.

Fakenews-ul dobânzilor la titlurile guvernamentale. De ce nu sunt corecte comparațiile prezentate

Creditarea a continuat să crească în acest an cu toate că BNR a decis la finalul lui 2018 să impună din 2019 pentru creditele populaţiei în lei un grad maxim de îndatorare de 40% din venitul net, în timp ce pentru creditele în valută pragul este de 20%, atât pentru împrumuturile ipotecare, cât şi pentru cele de consum.

Economia României creşte în continuare pe baza consumului. Ritmul de creştere economică s-a temperat în T2/2019, la 4,4% an/an, de la 5% în T1/2019. În primul semestru din 2019, PIB-ul a crescut cu 4,7% faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent.

În privinţa creditelor de nevoi personale, dobânzile pot varia mult în funcţie de tipul dobânzii, fixă sau variabilă, şi de coroborarea cu alte „avantaje“ pentru client precum încasarea venitului prin banca respectivă, achiziţia odată cu creditul a unor produse de asigurare sau a altor produse de la banca respectivă sau accesarea creditului online.

Astfel, potrivit datelor agregate de platforma conso.ro, cea mai redusă dobândă anuală efectivă (DAE) din piaţă este la BCR, unde costul poate scădea chiar şi până la 8,01% în cazul unor condiţii de „creditare perfectă“ pentru creditul de nevoi personale cu dobândă fixă în cazul încasării venitului la această bancă pentru produsul Divers.

A doua cea mai redusă dobândă din piaţă vine pentru clienţii Patria Bank, care au şi asigurare de viaţă şi asigurare de imobil şi aleg dobândă variabilă, ceea ce duce la un DAE de 8,79% pe produsul Patria Plus.

A treia cea mai redusă DAE este în cazul Băncii Transilvania, pentru dobândă fixă, încasarea venitului la BT şi accesarea creditului online, cu o dobândă de 8,83%.

De asemenea, OTP Bank oferă pentru creditele accesate online, pentru clienţii care încasează venitul la bancă şi în cazul dobânzii variabile, un DAE care pleacă de la 8,92%.

Top cinci dobânzi din piaţă este completat de Idea Bank, pentru clienţii care încasează salariul la bancă, creditul VIP cu dobândă variabilă la DAE de 9,04%.

Articole Recomandate

Get it on App Store Get it on Google Play

Calculator schimb valutar

EUR
Azi 4.8074
Diferența -0.0005
Zi precendentă 4.8079
USD
Azi 4.4186
Diferența -0.0169
Zi precendentă 4.4355
Schimb
in
Curs valutar | Actualizat la 27-02-2020
EUR flag1 EUR = 4.8074 RON
USD flag1 USD = 4.4186 RON
GBP flag1 GBP = 5.7166 RON
CHF flag1 CHF = 4.5312 RON
AUD flag1 AUD = 2.9024 RON
DKK flag1 DKK = 0.6434 RON
CAD flag1 CAD = 3.3222 RON
HUF flag1 HUF = 0.0142 RON
JPY flag1 JPY = 0.0400 RON
NOK flag1 NOK = 0.4708 RON
SEK flag1 SEK = 0.4539 RON
XAU flag1 XAU = 234.1367 RON
Monede Crypto
1 BTC = 37818.93RON
1 ETH = 931.04RON
1 LTC = 253.36RON
1 XRP = 0.99RON
Indicatori financiari
IRCC:
3 luni: 2.36% p.a.
ROBOR:
3 luni: 2.95%
6 luni: 3.08%
12 luni: 3.17%
EURIBOR:
3 luni: -0.4170 %
6 luni: -0.3580 %
12 luni: -0.2950 %
Indici bursieri | Sursa: BVB
Indice Ultima valoare Variatie
BET 9704.82 -0.76%
BET-BK 1873.70 -0.94%
BET-FI 49603.30 -0.73%
BET-NG 715.79 -1.18%
BET-TR 15532.99 -0.76%
BET-XT 893.14 -0.85%
BET-XT-TR 1439.24 -0.85%
BETPlus 1452.43 -0.75%
RTL 20225.13 -0.75%

Opinii

"CFR" SA a lansat în SICAP două licitaţii cu o valoare financiară estimativă de 55,3 milioane de lei

CFR SA a lansat două licitații. Ce valoare financiară au

Compania Naţională de Căi Ferate "CFR" SA a...

În total, poliţia a confiscat 31 de milioane de măşti medicinale contrafăcute şi alte produse falsificate

Piața neagră a măștilor medicinale a luat amploare în China

O piaţă neagră a măştilor medicinale...

România se confruntă în continuare cu riscul deteriorării deficitului de cont curent

Deficit de cont curent. Avertismentul Comisiei Europene

România se confruntă în...

Comunicate de presa

Mastercard își inaugurează primul Centru European de Rezistență Cibernetică

Centrul va aduna la un loc parteneri și...

 (ANCOM) a efectuat anul trecut aproape 4.000 de controale pe piaţa serviciilor poştale şi a comunicaţiilor electronice

Amenzi de milioane de lei pentru serviciile poştale şi comunicaţiile electronice

Autoritatea Naţională pentru Administrare şi...

Ileana Ștefan

Grupul GRAMPET. Ileana Ștefan preia funcția de Chief Human Resources Officer

Grupul GRAMPET își consolidează echipa...

Cascadă
Cascadă
Insulă
Insulă
Insulă
Insulă
Furtună pe mare
Furtună pe mare
Plajă
Plajă
Plajă
Plajă
Plajă
Plajă

POLITICA DE CONFIDENȚIALITATE | POLITICA COOKIES

Copyright 2020 - Toate drepturile rezervate.
Informațiile BVB sunt destinate exclusiv pentru folosința individuală a utilizatorului final și nu pentru a fi redistribuite, revândute sau folosite în scop comercial.
business.n-nxt.27