Topul băncilor cu cele mai mici dobânzi pentru creditele de nevoi personale

Matei Ion / 26 sep 2019 / 17:24
Dobânzile variază de la o bancă la alta
Dobânzile variază de la o bancă la alta

Băncile din România practică o dobândă anuală efectivă (DAE) ce poate varia între 7,49% şi 19% pentru creditele de nevoi personale în lei.

Dobânzile la creditele de nevoi personale în lei rămân încă ridicate în piaţa bancară din România, chiar dacă ecartul dintre dobânda medie la credite şi dobânda la depozite a scăzut la cel mai redus nivel din ianuarie 2018, de 6,46%.

Dobânzile pot varia la fiecare bancă în funcţie de tipul de dobândă aleasă, fixă sau variabilă, precum şi în funcţie de alţi factori precum virarea salariului la banca respectivă - ce aduce de obicei după sine o reducere de dobândă -, ni­velul de risc prezentat de client, venitul realizat şi comportamentul de plată.

Analiza ZF, citată de Mediafax, este realizată în baza unor simulări de credit de nevoi personale în lei cu dobândă fixă, fără virarea venitului clienţilor la respectiva bancă, în valoare de 20.000 de lei, pe o perioadă de cinci ani - repre­zentând creditul standard de nevoi personale.

Banca Tran­sil­vania, cea mai ma­re bancă din România în topul după active din 2018, practică un DAE de 12,39%, care se poate schimba în baza informaţiilor prezen­tate de respectivul client.

În continuare, BCR, a doua bancă din piaţă, practică o dobândă DAE de 10,74% în aceleaşi condiţii de creditare; Însă, în funcţie de oferta personalizată pe comportamentul de plată, istoric, sumă, perioadă, dar şi alte elemente, DAE la BCR poate varia între 7,49% şi 17,51%.

Băncile au făcut anunțul. Concedieri masive în perioada următoare

BRD-SocGen aplică DAE de 14,3% pentru un astfel de credit, în timp ce subsidiara locală a italienilor de la UniCredit practică o dobândă DAE de 15,99%, care în condiţiile potrivite poate pleca de la 8,99% pentru creditele cu dobândă fixă şi de la 7,99% pentru dobândă variabilă.

Raiffeisen Bank, a cincea bancă din industria locală în topul după active, practică DAE de 15,14% pentru un credit de nevoi personale de 20.000 de lei pe o perioadă de cinci ani, la un calcul standard, însă DAE poate scădea chiar şi până la 9% în cazul virării ve­ni­turilor din salarii la această bancă şi în cazul în care există garanţii ipotecare.

În cazul ING, DAE este de 12,9% şi poa­te scădea la 9,58% în funcţie de în­deplinirea unor condiţii precum încasarea sala­riu­lui la banca creditoare.

CEC Bank, sin­gu­ra bancă a sta­tu­lui român din top ze­ce bănci după ac­tive, are un DAE de 10,4% pentru acest tip de credit, dar această dobândă poa­te creşte sau poa­te scădea în funcţie de tipul de credit ales şi în funcţie de încasarea salariului şi a costurilor asociate riscului.

Dobânda DAE practicată de Alpha Bank este de 11,85% şi se poate mo­di­fi­ca, de asemenea, în timp ce OTP Bank România oferă o dobândă anuală efec­ti­vă de 11,23%, care poate scădea până la 9,04% în condiţii perfecte de creditare.

Garanti Bank practică DAE de 11,71%, conform unei precizări venită din partea băncii. 

Rata dobânzii de politică monetară a fost menţinută de BNR în ultimul an la 2,5% pe an. Volumul creditelor de consum în lei acordate populaţiei era în august la nivelul de 48,5 miliarde de lei, potrivit datelor BNR.

Creditul privat total a ajuns în august la o creştere de 8% comparativ cu aceeaşi lună de anul trecut, soldul urcând la un record de 264,6 mld. lei.

Fakenews-ul dobânzilor la titlurile guvernamentale. De ce nu sunt corecte comparațiile prezentate

Creditarea a continuat să crească în acest an cu toate că BNR a decis la finalul lui 2018 să impună din 2019 pentru creditele populaţiei în lei un grad maxim de îndatorare de 40% din venitul net, în timp ce pentru creditele în valută pragul este de 20%, atât pentru împrumuturile ipotecare, cât şi pentru cele de consum.

Economia României creşte în continuare pe baza consumului. Ritmul de creştere economică s-a temperat în T2/2019, la 4,4% an/an, de la 5% în T1/2019. În primul semestru din 2019, PIB-ul a crescut cu 4,7% faţă de aceeaşi perioadă a anului precedent.

În privinţa creditelor de nevoi personale, dobânzile pot varia mult în funcţie de tipul dobânzii, fixă sau variabilă, şi de coroborarea cu alte „avantaje“ pentru client precum încasarea venitului prin banca respectivă, achiziţia odată cu creditul a unor produse de asigurare sau a altor produse de la banca respectivă sau accesarea creditului online.

Astfel, potrivit datelor agregate de platforma conso.ro, cea mai redusă dobândă anuală efectivă (DAE) din piaţă este la BCR, unde costul poate scădea chiar şi până la 8,01% în cazul unor condiţii de „creditare perfectă“ pentru creditul de nevoi personale cu dobândă fixă în cazul încasării venitului la această bancă pentru produsul Divers.

A doua cea mai redusă dobândă din piaţă vine pentru clienţii Patria Bank, care au şi asigurare de viaţă şi asigurare de imobil şi aleg dobândă variabilă, ceea ce duce la un DAE de 8,79% pe produsul Patria Plus.

A treia cea mai redusă DAE este în cazul Băncii Transilvania, pentru dobândă fixă, încasarea venitului la BT şi accesarea creditului online, cu o dobândă de 8,83%.

De asemenea, OTP Bank oferă pentru creditele accesate online, pentru clienţii care încasează venitul la bancă şi în cazul dobânzii variabile, un DAE care pleacă de la 8,92%.

Top cinci dobânzi din piaţă este completat de Idea Bank, pentru clienţii care încasează salariul la bancă, creditul VIP cu dobândă variabilă la DAE de 9,04%.

Articole Recomandate

Get it on App Store Get it on Google Play

Calculator schimb valutar

EUR
Azi 4.7729
Diferența -0.0079
Zi precendentă 4.7808
USD
Azi 4.316
Diferența 0.0016
Zi precendentă 4.3144
Schimb
in
Curs valutar | Actualizat la 23-11-2019
EUR flag1 EUR = 4.7729 RON
USD flag1 USD = 4.3160 RON
GBP flag1 GBP = 5.5580 RON
CHF flag1 CHF = 4.3412 RON
AUD flag1 AUD = 2.9307 RON
DKK flag1 DKK = 0.6387 RON
CAD flag1 CAD = 3.2492 RON
HUF flag1 HUF = 0.0143 RON
JPY flag1 JPY = 0.0398 RON
NOK flag1 NOK = 0.4717 RON
SEK flag1 SEK = 0.4483 RON
XAU flag1 XAU = 204.0654 RON
Monede Crypto
1 BTC = 31422.21RON
1 ETH = 650.08RON
1 LTC = 203.76RON
1 XRP = 1.00RON
Indicatori financiari
IRCC:
3 luni: 2.66% p.a.
ROBOR:
3 luni: 3.00%
6 luni: 3.09%
12 luni: 3.19%
EURIBOR:
3 luni: -0.3100%
6 luni: -0.2300%
12 luni: -0.1120%
Indici bursieri | Sursa: BVB
Indice Ultima valoare Variatie
BET 9718.49 0.05%
BET-BK 1850.74 0.80%
BET-FI 45938.16 2.52%
BET-NG 788.07 -0.21%
BET-TR 15554.80 0.05%
BET-XT 890.86 0.53%
BET-XT-TR 1435.46 0.53%
BETPlus 1451.09 0.06%
RTL 20328.36 0.09%

Comunicate de presa

ponderea călătoriilor pentru vacanţe în total călătorii a fost de 89,5%

Numărul călătoriilor turistice efectuate de rezidenţi a crescut! Află procentul

Numărul călătoriilor turistice efectuate de...

Premierul Ludovic Orban a declarat că până luni Guvernul va avea finalizate scenariile şi formulele care stau la baza propunerilor privind creşterea salariului minim

Mai mulți operatori economici amendați cu peste 10,3 milioane de lei

Inspecţia Muncii a aplicat, în decurs...

.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.

POLITICA DE CONFIDENȚIALITATE | POLITICA COOKIES

Copyright 2019 - Toate drepturile rezervate.
Informațiile BVB sunt destinate exclusiv pentru folosința individuală a utilizatorului final și nu pentru a fi redistribuite, revândute sau folosite în scop comercial.
business.n-nxt.24