Insolvența persoanelor fizice. Cum pot scăpa cei cu datorii mari, fără executări silite!

Cine poate solicita insolvența?

Potrivit legii, orice persoană fizică (exclusiv profesioniștii, cum ar fi PFA-urile) poate solicita deschiderea procedurii de insolvență dacă:

• Are domiciliul, reședința sau reședința obișnuită în România de cel puțin 6 luni anterior depunerii cererii;

• Este în stare de insolvență, adică nu dispune de suficiente fonduri bănești pentru plata datoriilor scadente de mai mult de 90 de zile;

• Nu există o probabilitate rezonabilă de a-și redresa situația financiară în următoarele 12 luni, cu menținerea unui nivel de trai rezonabil pentru sine și pentru persoanele aflate în întreținere;

• Cuantumul total al obligațiilor scadente este de cel puțin 15 salarii minime pe economie.

Unde se depune cererea?

Cererea de deschidere a procedurii de insolvență se depune la Comisia de Insolvență de la nivelul județului în care debitorul are domiciliul sau reședința. Aceste comisii funcționează pe lângă Comisariatele Județene pentru Protecția Consumatorilor din cadrul Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) .

Tipuri de proceduri

Legea prevede trei tipuri de proceduri de insolvență pentru persoanele fizice:

1. Procedura pe bază de plan de rambursare a datoriilor: Debitorul propune un plan de rambursare pe o perioadă de până la 5 ani (cu posibilitatea prelungirii cu încă un an), care trebuie aprobat de comisie și de creditori.

2. Procedura judiciară de insolvență prin lichidare de active: Se aplică atunci când situația financiară a debitorului este iremediabil compromisă. Instanța de judecată dispune lichidarea activelor debitorului pentru acoperirea datoriilor.

3. Procedura simplificată de insolvență: Destinată debitorilor cu datorii de cel mult 10 salarii minime pe economie, fără bunuri sau venituri urmăribile, care au peste vârsta standard de pensionare sau și-au pierdut total sau cel puțin jumătate din capacitatea de muncă.

Avantajele procedurii

• Suspendarea executărilor silite: Odată cu deschiderea procedurii, se suspendă toate executările silite împotriva debitorului.

• Descărcarea de datorii: După finalizarea procedurii, debitorul poate fi eliberat de datoriile reziduale, adică cele neacoperite în timpul procedurii.

• Protecția bunurilor de uz personal: Anumite bunuri necesare traiului zilnic nu pot fi executate silit.

• Consiliere gratuită: ANPC oferă consiliere gratuită persoanelor interesate de această procedură.

Pașii de urmat

- Informare: Accesați site-ul ANPC sau contactați Comisariatul Județean pentru Protecția Consumatorilor pentru informații și consiliere.

- Depunerea cererii: Completați formularul tipizat și depuneți-l la Comisia de Insolvență din județul de domiciliu.

- Analiza cererii: Comisia analizează cererea și decide asupra deschiderii procedurii.

- Desfășurarea procedurii: În funcție de tipul procedurii, se elaborează un plan de rambursare sau se dispune lichidarea activelor.

- Închiderea procedurii: După finalizarea procedurii, debitorul poate solicita descărcarea de datorii.

Pentru mai multe informații și pentru a accesa formularele necesare, vizitați site-ul ANPC.