Darea în plată trece de un nou test la CCR. Ce reguli rămân valabile pentru debitori

Curtea Constituțională a respins o nouă contestație amplă formulată împotriva Legii dării în plată și a modificărilor adoptate în 2020. Decizia nr. 807/2025, publicată luni, 3 august 2026, în Monitorul Oficial, menține practic cadrul juridic pe baza căruia debitorii pot cere stingerea obligațiilor prin predarea imobilului ipotecat.

Hotărârea vizează unele dintre cele mai importante prevederi ale Legii nr. 77/2016: prezumțiile de impreviziune, notificarea creditorului, suspendarea plăților după transmiterea notificării, contestația formulată de bancă și situația debitorilor ale căror locuințe au fost deja executate silit.

Decizia nu deschide însă automat procedura dării în plată pentru orice persoană care are dificultăți la achitarea creditului. Debitorul trebuie să îndeplinească în continuare condițiile prevăzute de lege, iar banca poate contesta notificarea în instanță.

CCR a dat două soluții, nu una singură

O precizare importantă este că excepția de neconstituționalitate nu a fost respinsă în întregime ca inadmisibilă.

În cazul principalelor prevederi contestate, Curtea a respins criticile ca neîntemeiate și a constatat că dispozițiile sunt constituționale în raport cu argumentele analizate. Soluția privește inclusiv articolele referitoare la impreviziune, suspendarea plăților și posibilitatea creditorului de a ataca notificarea.

Doar criticile formulate împotriva unor teze ale art. 8 alin. (5), referitoare la debitorii împotriva cărora s-a derulat deja executarea silită a imobilului ipotecat, au fost respinse ca inadmisibile.

Diferența este importantă. O respingere ca neîntemeiată presupune că judecătorii constituționali au analizat criticile și nu au identificat încălcările invocate. În schimb, o respingere ca inadmisibilă înseamnă că, din motive procedurale sau din cauza modului în care a fost formulată excepția, CCR nu a putut analiza fondul criticii respective.

Prin urmare, decizia nu trebuie interpretată drept o validare generală și definitivă a fiecărei posibile interpretări a Legii dării în plată. Ea soluționează criticile concrete formulate în dosarele aflate în fața Curții.

Când poate fi invocată impreviziunea

Una dintre modificările importante introduse prin Legea nr. 52/2020 a fost stabilirea unor situații în care existența impreviziunii este prezumată.

Legea are în vedere, între altele, creșterea cu peste 52,6% a cursului de schimb al monedei creditului față de momentul încheierii contractului. Situația este relevantă în special pentru creditele în franci elvețieni, dar regula nu este limitată formal la această monedă.

O altă situație prevăzută de lege este creșterea cu cel puțin 50% a obligației lunare de plată ca urmare a majorării dobânzii variabile.

Condiția variației trebuie să se fi menținut în ultimele șase luni înainte de transmiterea notificării. Creditorul poate încerca să demonstreze că elementele cerute de lege nu sunt îndeplinite, iar instanța verifică situația concretă a contractului.

Legea stabilește, totodată, că reechilibrarea și continuarea contractului de credit trebuie să fie avute în vedere cu prioritate. Predarea imobilului și stingerea datoriei reprezintă soluția finală atunci când continuarea contractului nu mai este posibilă în condiții echitabile.

Ce se întâmplă după notificarea băncii

Debitorul care intenționează să folosească procedura trebuie să transmită creditorului o notificare prin intermediul unui executor judecătoresc, avocat sau notar public.

Notificarea trebuie să arate că sunt îndeplinite condițiile legale și să cuprindă termenele în care reprezentanții creditorului trebuie să se prezinte la notar pentru încheierea actului de dare în plată.

Din momentul comunicării notificării se suspendă dreptul creditorului de a solicita plata ratelor, dobânzilor și penalităților aferente contractului vizat. Se suspendă și procedurile judiciare sau extrajudiciare pornite pentru recuperarea creanței, inclusiv executarea silită.

Suspendarea nu înseamnă însă că datoria a fost deja ștearsă. Efectul definitiv apare numai dacă procedura este finalizată prin acordul părților sau printr-o hotărâre judecătorească.

De asemenea, pe durata procedurii, debitorul nu poate fi înscris în Biroul de Credit sau în alte baze de date negative pentru obligațiile care fac obiectul notificării.

Banca poate contesta notificarea

Creditorul are la dispoziție zece zile de la comunicarea notificării pentru a contesta îndeplinirea condițiilor de admisibilitate.

Instanța poate verifica dacă solicitantul are calitatea de consumator, dacă împrumutul intră în categoria celor acoperite de Legea nr. 77/2016, dacă imobilul are destinația cerută de lege și dacă poate fi reținută existența impreviziunii.

În cazul în care contestația băncii este respinsă definitiv, creditorul trebuie să respecte procedura dării în plată. Dacă refuză să se prezinte la notar, debitorul poate solicita instanței să pronunțe o hotărâre prin care să constate stingerea obligațiilor și transmiterea dreptului de proprietate.

Dacă banca obține admiterea definitivă a contestației, suspendarea încetează, iar debitorul trebuie să reia plata ratelor formate din principal și dobândă. Penalitățile și daunele legate de parcurgerea procedurii pot fi cerute în condițiile stabilite de lege, inclusiv în funcție de buna sau reaua-credință a debitorului.

Darea în plată nu se aplică oricărui credit

Legea se adresează consumatorilor, nu firmelor care au contractat credite pentru activități comerciale.

Printre condițiile prevăzute de actul normativ se află plafonul de 250.000 de euro, calculat la cursul BNR din ziua încheierii contractului. Creditul trebuie să fi fost contractat pentru cumpărarea, construirea, extinderea, modernizarea sau reabilitarea unei locuințe ori să fie garantat cu cel puțin un imobil cu destinația de locuință.

În plus, consumatorul nu trebuie să fi fost condamnat pentru infracțiuni în legătură cu creditul respectiv.

Simplul fapt că rata a devenit greu de plătit nu garantează câștigarea procesului. Fiecare dosar este analizat în funcție de contract, evoluția cursului sau a dobânzii, veniturile și situația debitorului, precum și de posibilitatea reechilibrării raportului contractual.

Ce produce concret noua decizie

Decizia CCR nr. 807/2025, publicată în Monitorul Oficial nr. 640 din 3 august 2026, nu modifică procedura și nu introduce drepturi noi pentru debitori.

Efectul său imediat este că prevederile contestate rămân aplicabile, iar procesele aflate pe rol vor continua pe baza actualei forme a Legii nr. 77/2016.

Pentru debitori, concluzia practică este că notificarea continuă să suspende plățile și executarea, dar nu reprezintă o ștergere automată a datoriei. Pentru bănci, rămâne deschisă calea contestației, iar instanțele vor verifica de la caz la caz dacă sunt îndeplinite condițiile dării în plată.