Revolut valorează mai mult decât Barclays și Société Générale

Revolut a ajuns la o evaluare privată de 115 miliarde de dolari, peste capitalizarea bursieră a Barclays și Société Générale. Creșterea spectaculoasă vine însă cu o întrebare pentru clienții care vor să își mute salariul și economiile în aplicație: ce protecție au banii lor și unde se oprește această protecție?

Compania declară 80 de milioane de clienți, comparativ cu 84 de milioane pentru JPMorgan și 41 de milioane pentru HSBC. Profitul înainte de impozitare a ajuns în 2025 la 1,7 miliarde de lire sterline, potrivit datelor prezentate de Reuters.

Aceste cifre arată amploarea expansiunii Revolut, dar evaluarea companiei și numărul utilizatorilor nu reprezintă, în sine, o garanție pentru banii depuși de clienți. Pentru un român care folosește aplicația ca principal cont bancar, contează entitatea care îi păstrează banii, tipul produsului ales și regulile aplicabile în cazul unei probleme.

Evaluarea uriașă nu înseamnă aceeași dimensiune bancară

Comparația cu Barclays și Société Générale privește valoarea atribuită companiilor. În cazul Revolut este vorba despre o evaluare privată, în timp ce pentru cele două bănci tradiționale referința este capitalizarea bursieră, calculată pe baza prețului acțiunilor.

Aceasta nu este o comparație între activele băncilor, depozitele clienților sau capacitatea lor de creditare.

Deși Revolut se apropie de JPMorgan ca număr declarat de clienți, soldurile medii și veniturile obținute de la fiecare utilizator sunt mult mai mici decât în cazul băncilor tradiționale. Un cont deschis pentru schimb valutar sau plăți ocazionale nu are aceeași importanță economică precum unul în care clientul își încasează salariul și își păstrează economiile.

Revolut susține că are un „model de afaceri diversificat”, cu venituri provenite din mai multe produse și servicii, nu doar din creditare, potrivit Reuters

Creditele reprezintă numai 6% din depozite

La sfârșitul anului 2025, Revolut avea credite de numai 2,2 miliarde de lire sterline. Raportul dintre credite și depozite era de 6%, comparativ cu 55% la HSBC și 86% la Société Générale.

Cu alte cuvinte, la fiecare 100 de lire din depozite, portofoliul de credite Revolut reprezenta aproximativ șase lire. Diferența ilustrează cât de redusă este încă activitatea sa de creditare față de cea a băncilor tradiționale.

Raportul de 6% nu reprezintă însă procentul de bani garantați și nici un indicator suficient pentru a declara o bancă sigură sau nesigură. Protecția depozitelor este stabilită separat, prin schema de garantare aplicabilă.

Ce garanție au banii clienților români

Pentru depozitele eligibile deținute la Revolut Bank UAB, inclusiv prin sucursala din București, protecția este asigurată de schema de garantare a depozitelor din Lituania.

Plafonul standard este de 100.000 de euro pentru fiecare deponent, pentru totalul depozitelor sale la aceeași bancă. Documentația Revolut pentru conturile de economii ale sucursalei din România precizează că toate depozitele deținute la Revolut Bank UAB se cumulează pentru aplicarea acestui plafon

Prin urmare, deschiderea mai multor conturi sau păstrarea banilor în monede diferite nu multiplică garanția.

De exemplu, dacă un client are echivalentul a 80.000 de euro într-un cont de economii și 30.000 de euro în contul curent, totalul ajunge la 110.000 de euro. În condițiile plafonului standard, suma acoperită este de 100.000 de euro.

Documentul de informare privind asigurarea depozitelor indică un termen standard de plată a compensației de șapte zile lucrătoare, în cazul incapacității băncii de a-și onora obligațiile, sub rezerva excepțiilor legale

Nu toate produsele din aplicație sunt depozite bancare

O altă distincție esențială privește produsele accesate prin Revolut. Faptul că banii sau investițiile apar în aceeași aplicație nu înseamnă că beneficiază de aceeași protecție.

Contul de economii este prezentat în documentația Revolut drept depozit la vedere, cu garantarea depozitelor eligibile. În schimb, „Fondurile flexibile de investiții” presupun investiții în fonduri de piață monetară. Acestea sunt produse de investiții și nu trebuie confundate cu un cont de economii bancar

Clientul trebuie, așadar, să verifice unde sunt plasați efectiv banii înainte de a considera că întreaga sumă afișată în aplicație intră sub garanția de 100.000 de euro.

Reclamațiile pentru fraude, problema care însoțește creșterea

Expansiunea Revolut este însoțită și de probleme privind protecția clienților împotriva escrocheriilor.

În 2024 și 2025, Revolut a fost instituția cu cele mai multe reclamații din Marea Britanie în cazurile în care clienții au fost păcăliți să transfere bani către escroci. Informația se bazează pe datele Financial Ombudsman Service, compilate de organizația de protecție a consumatorilor Which?, potrivit Reuters.

Este vorba despre fraude prin transfer autorizat: victima aprobă plata, fiind însă indusă în eroare în privința destinatarului sau a scopului acesteia.

Clasamentul privește numărul reclamațiilor din Marea Britanie. El nu stabilește rata fraudelor pentru clienții din România și nu arată, singur, probabilitatea ca un utilizator să fie păgubit.

În septembrie 2026, datele unui număr limitat de clienți au fost transmise unor persoane care s-au prezentat drept reprezentanți ai unor autorități. Revolut a declarat că sistemele sale și fondurile clienților nu au fost afectate și că a contactat persoanele vizate. Compania susține că tratează frauda cu seriozitate și are măsuri solide de protecție

Garanția depozitelor nu rambursează automat banii trimiși escrocilor

Protecția împotriva falimentului unei bănci și recuperarea banilor pierduți prin fraudă sunt două lucruri diferite.

Schema de garantare intervine atunci când banca nu își poate restitui depozitele eligibile. Ea nu oferă o rambursare automată pentru un transfer făcut către un escroc. Într-o asemenea situație, recuperarea banilor depinde de împrejurările tranzacției și de regulile aplicabile plății

Revolut avertizează că nu solicită clienților să efectueze plăți sau să comunice coduri de verificare ori de securitate la telefon. Solicitările suspecte trebuie verificate prin canalele oficiale ale companiei

Pentru cine vrea să își mute salariul și economiile principale în Revolut, evaluarea de 115 miliarde de dolari nu înlocuiește aceste verificări. Contează încadrarea banilor ca depozite eligibile, respectarea plafonului de garantare și posibilitatea de a avea acces la fonduri pentru cheltuielile urgente.

Păstrarea unei rezerve accesibile într-un alt cont bancar poate reduce dependența de o singură aplicație în cazul unei întreruperi sau al unei probleme de acces. Este o măsură de organizare a banilor, separată de protecția oferită de schema de garantare.