Programul ”Noua casă”: Avansul ar putea scădea la numai 6 mii de euro

Tinerii care nu au împlinit 35 de ani ar putea plăti un avans de minimum 5% și pentru locuințe finanțate prin programul „Noua Casă” cu valori cuprinse între 70.001 și 140.000 de euro. Proiectul L529/2026 se află luni, 26 octombrie, pe ordinea de zi a Senatului, care este prima Cameră sesizată. Dezbaterile în plen sunt programate de la ora 16:00, iar votul final de la ora 17:00. La momentul redactării, votul nu avusese loc. 

Propunerea legislativă a primit raport de admitere, fără amendamente, din partea Comisiei pentru buget, finanțe, activitate bancară și piață de capital. Raportul a fost adoptat în unanimitate, potrivit documentului depus la Senat. Atât Guvernul, cât și Banca Națională a României au transmis puncte de vedere nefavorabile. 

În prezent, avansul minim de 5% este disponibil în program pentru finanțări de până la 70.000 de euro. Pentru segmentul cuprins între 70.001 și 140.000 de euro, avansul minim este de 15%. Proiectul ar crea o derogare pentru beneficiarii care nu au împlinit 35 de ani la data încheierii promisiunii bilaterale de vânzare și le-ar permite să opteze pentru un avans de cel puțin 5% și la finanțările mai mari. 

Cum se schimbă avansul pentru o locuință de 120.000 de euro

Diferența se vede în suma pe care cumpărătorul trebuie să o aibă disponibilă la început. Pentru o locuință de 120.000 de euro, un avans de 15% înseamnă 18.000 de euro. Dacă proiectul ar deveni lege, un beneficiar eligibil ar putea plăti 6.000 de euro, adică 5% din preț.

Economia inițială ar fi de 12.000 de euro. În schimb, suma împrumutată ar crește de la 102.000 la 114.000 de euro, înainte de alte costuri. Asta înseamnă un credit mai mare și, în funcție de dobândă, perioadă și condițiile băncii, rate și costuri totale mai ridicate.

Avansul mai mic ar putea ajuta cumpărătorii care au venituri suficiente pentru a susține o rată, dar nu au reușit să economisească suma cerută pentru avansul actual. Inițiatorii susțin că pragul ridicat blochează accesul tinerilor la finanțare și la cumpărarea unei locuințe. Comisia de specialitate a consemnat în raport argumentul că deblocarea cererii solvabile ar putea sprijini tranzacțiile, construcțiile și creditarea pe acest segment. 

BNR: creditele noi prin program au scăzut cu 61%

Banca centrală avertizează că programul și-a pierdut din importanță, iar reducerea avansului ar putea accentua riscurile pentru debitori și sistemul financiar. Potrivit datelor FNGCIMM citate de BNR, fluxul de credite noi prin „Prima Casă” și „Noua Casă” a scăzut cu 61% în mai 2026 față de aceeași lună din 2025. În aceeași lună, aceste finanțări reprezentau 0,3% din totalul creditelor ipotecare noi. Soldul creditelor din program era de 18,6 miliarde de lei, în scădere față de maximul de 36,9 miliarde de lei din august 2021. 

BNR mai arată că rata creditelor neperformante a ajuns la 2,2% în cazul împrumuturilor acordate prin program, față de 1,4% pentru creditele ipotecare standard. Pentru creditele cu un grad de acoperire prin garanții de peste 95%, rata neperformanței poate ajunge la 7%. În cazul creditelor cu un avans de cel puțin 15%, indicatorul este de 1,2%, potrivit avizului băncii centrale. 

Banca centrală susține că avansul mai redus trebuie analizat împreună cu dobânda și costul total al finanțării. În avizul transmis Senatului, BNR compară costurile creditelor standard cu dobândă fixă pentru o perioadă inițială cu formula aplicată creditelor din program, legată de IRCC. Instituția arată că unele oferte standard pot avea condiții mai avantajoase și rate mai predictibile, astfel încât avantajul unui avans mai mic să fie compensat de costul finanțării. 

Cerere mai mare, dar și presiune asupra prețurilor

Un alt risc invocat de BNR este creșterea cererii într-o piață în care oferta de locuințe nu ține pasul. Dacă mai mulți cumpărători pot accesa finanțarea cu un avans mai mic, cererea suplimentară ar putea pune presiune asupra prețurilor. În acest caz, o parte din avantajul obținut prin reducerea avansului s-ar putea pierde prin scumpirea locuințelor.

BNR admite că măsura ar putea facilita accesul la finanțare pentru o categorie de tineri care au capacitatea de rambursare, dar întâmpină dificultăți în strângerea avansului, în special în marile centre urbane. Totuși, banca centrală nu susține proiectul și arată că oportunitatea modificării trebuie privită și prin prisma viitorului programului. 

Votul Senatului nu ar face imediat aplicabilă reducerea avansului. Senatul este prima Cameră sesizată, iar proiectul trebuie să parcurgă procedura parlamentară și la Camera Deputaților, care este forul decizional. Până la adoptarea și intrarea în vigoare a unei legi, regulile actuale pentru avans rămân valabile. Proiectul are termen de adoptare tacită 31 octombrie 2026.