Rate mai mari pentru românii cu credite în euro. Cât se poate adăuga la o datorie de 50.000 de euro

Românii care au credite în euro cu dobândă variabilă trebuie să se pregătească pentru o posibilă nouă creștere a ratelor. Banca Centrală Europeană a majorat dobânda facilității de depozit de la 2,25% la 2,50%, pentru a opri accelerarea inflației provocată de scumpirea energiei.

Decizia nu modifică instantaneu rata fiecărui debitor. Efectul se transmite prin Euribor, indicele folosit în contractele de credit în euro, și devine vizibil la data la care banca recalculează dobânda, conform contractului.

Cine poate fi afectat

Sunt vizați în primul rând românii care au credite mai vechi în euro cu dobândă variabilă, calculată după formula:

Euribor + marja fixă a băncii.

În funcție de contract, poate fi utilizat Euribor la trei, șase sau 12 luni. Dobânda este actualizată trimestrial, semestrial sau anual, nu neapărat în ziua în care BCE își modifică ratele.

Euribor la 12 luni a depășit la începutul lunii septembrie pragul de 3%, cel mai ridicat nivel din 2024. Piețele anticipează că dobânzile europene ar putea rămâne ridicate mai mult timp, iar unii analiști iau în calcul încă o majorare în decembrie.

BCE estimează acum că inflația din zona euro va ajunge în medie la 3% în 2026 și la 2,5% în 2027. Instituția avertizează că scumpirea petrolului și gazelor poate continua să împingă prețurile în sus, notează Reuters.

Cât ar putea crește rata

Pentru un credit cu un sold de 50.000 de euro, o perioadă rămasă de 20 de ani și o dobândă totală care urcă de la 5,50% la 5,75%, rata lunară ar crește, orientativ, de la aproximativ 344 la 351 de euro.

Diferența este de aproximativ șapte euro pe lună, respectiv 84 de euro într-un an.

La un sold de 100.000 de euro, în aceleași condiții, creșterea ar fi de aproximativ 14 euro lunar.

Calculul este pur orientativ. Rata reală depinde de sold, perioada rămasă, marja băncii, tipul Euribor și data revizuirii prevăzută în contract. În plus, o creștere a dobânzii BCE cu 0,25 puncte procentuale nu înseamnă automat o majorare identică a Euribor: piața poate să fi anticipat deja o parte din decizie.

Creditele în lei nu cresc direct din cauza BCE

Ratele împrumuturilor în lei sunt legate, în general, de IRCC sau ROBOR și depind în principal de politica Băncii Naționale a României și de condițiile de pe piața monetară internă.

Decizia BCE poate influența indirect România prin cursul de schimb, inflație, costurile de finanțare ale statului și deciziile BNR, dar nu determină o recalculare automată a IRCC.

Ce poate verifica debitorul

Prima informație importantă se găsește în contractul de credit: tipul indicelui, marja fixă și data următoarei revizuiri.

Debitorul poate solicita băncii un nou grafic de rambursare și o simulare pentru mai multe niveluri ale Euribor. Refinanțarea sau trecerea la o dobândă fixă pot fi analizate, dar trebuie luate în calcul toate costurile, inclusiv comisioanele, asigurările și durata noului împrumut.