Ce se întâmplă cu banii tăi dacă banca dă faliment?

Sunt depozitele garantate? Cum funcționează FGDB și ce bani îți sunt protejați în bancă

Într-un context economic marcat de incertitudini, întrebarea „sunt depozitele în siguranță?” revine frecvent în rândul românilor. Răspunsul scurt este da – dar cu limite și condiții clare. În România, economiile din bănci sunt protejate printr-un mecanism oficial: Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB).

Ce este FGDB și ce rol are

FGDB este instituția care garantează depozitele populației și ale firmelor în cazul în care o bancă intră în faliment. Practic, dacă banca nu mai poate returna banii clienților, fondul intervine și îi despăgubește pe deponenți în limita plafonului stabilit prin lege.

Schema funcționează în baza legislației europene și este obligatorie pentru toate băncile autorizate să funcționeze în România.

Plafonul garantat: cât din bani îți sunt protejați

Depozitele sunt garantate în limita a 100.000 de euro pentru fiecare deponent, la fiecare bancă.

Asta înseamnă că:

• dacă ai 80.000 euro într-o bancă, întreaga sumă este garantată;
• dacă ai 150.000 euro, doar 100.000 euro sunt protejați;
• dacă ai bani în două bănci diferite, plafonul se aplică separat pentru fiecare instituție.

În plafon intră toate tipurile de depozite: conturi curente, conturi de economii, depozite la termen, inclusiv dobânzile acumulate până la momentul falimentului.

Cine beneficiază de garanție

Schema de garantare acoperă:

• persoanele fizice;
• persoanele juridice (în general IMM-uri).

Există însă și excepții, cum ar fi instituțiile financiare sau anumite entități mari, care nu sunt acoperite de această schemă.

Cum îți primești banii dacă banca intră în faliment

În cazul falimentului unei bănci, FGDB este obligat să înceapă plata despăgubirilor în maximum 7 zile lucrătoare.

Nu este nevoie să depui cerere. Banii sunt plătiți automat, fie prin transfer către o altă bancă, fie printr-o instituție desemnată pentru efectuarea plăților.

Sumele sunt acordate în lei, la cursul oficial din ziua în care banca devine indisponibilă.

Există și situații speciale cu plafon mai mare

În anumite cazuri, plafonul de garantare poate depăși 100.000 euro, temporar. De exemplu:

• vânzarea unei locuințe;
• moșteniri;
• despăgubiri din asigurări sau hotărâri judecătorești.

Pentru aceste situații, legea permite protecția unor sume mai mari, pe o perioadă limitată, de regulă până la 12 luni.

Cât de sigur este sistemul

FGDB este finanțat din contribuțiile băncilor și este parte dintr-un sistem european de protecție a deponenților. În plus, mecanismul este gândit astfel încât să prevină panicile bancare și să ofere încredere în sistemul financiar.

Chiar și în scenarii de criză, depozitele până la plafonul garantat sunt considerate sigure.

Regula esențială este simplă: dacă vrei să-ți protejezi integral economiile, nu depăși plafonul de 100.000 euro per bancă. Diversificarea între mai multe instituții poate fi o soluție pentru sume mai mari.

În rest, pentru majoritatea populației, sistemul de garantare funcționează ca un „plasă de siguranță” solidă, care îți protejează banii chiar și în cazul unui faliment bancar.